Jämställdhetsombudsmannen

Könet kan påverka försäkringspriset

Jämställdhetsombudsmannen har flera gånger fått förfrågningar om huruvida könsbaserad prissättning av försäkringar utgör diskriminering. Förfrågningarna har gällt bland annat livs-, olycksfalls- och trafikförsäkringar.

Skillnaderna i försäkringspremierna mellan män och kvinnor grundar sig närmast på statistik, som visar att de risker som försäkras är olika i fråga om män och kvinnor. Dessa försäkringspremier och -förmåner är problematiska. Det är ändå inte fråga om diskriminering om skillnaderna kan motiveras på ett objektivt och tillräckligt noggrant sätt.

I december 2004 godkändes direktivet om genomförande av principen om likabehandling av kvinnor och män, när det gäller tillgång till och tillhandahållande av varor och tjänster inom EU. Direktivet förbjuder direkt eller indirekt diskriminering på grund av kön uttryckligen vid tillhandahållandet av bland annat privata frivilliga försäkringar.

I direktivet konstateras det ändå, att vissa typer av risker som försäkras kan variera enligt kön, och ibland kan könet utgöra en faktor vid riskbedömningen. I dessa fall kan medlemsstaterna tillåta att könet påverkar försäkringspremierna, om kalkylerna för dessa grundar sig på sådan information och statistik som är tillförlitlig, regelbundet uppdaterad och allmänt tillgänglig.

I Finland har försäkringslagstiftningen nyligen reformerats så att försäkringsbolagen även i fortsättningen kan tillämpa könet som en sådan faktor, som påverkar försäkringspremierna och förmånerna i både frivilliga och lagstadgade försäkringar. Vid beredningen av direktivet och i reformen av den aktuella nationella lagstiftningen, ansåg jämställdhetsombudsmannen att tillämpningen av könet som beräkningsfaktor bör förbjudas.

Fastän det i Finland är tillåtet att tillämpa könet som en beräkningsfaktor för försäkringar, ökar försäkringarnas transparens i fråga om faktorer som hänför sig till könet. Försäkringsbolagen måste leverera en så kallad riskbedömning till försäkringsinspektionen. Utifrån bedömningen bör man kunna konstatera att könet de facto har betydelse i den aktuella försäkringen. Riskbedömningarna måste göras regelbundet. Syftet är att enbart sådana skillnader som enligt riskbedömningen är berättigade och proportionerliga kan godkännas i premierna och förmånerna för män och kvinnor. I och med ökande övervakning och transparens är det möjligt att betydelsen av könet som beräkningsfaktor så småningom minskar eller bortfaller helt.